商转公贷款条件有哪些
由于公积金贷款放贷速度慢，而且金额有限，所以会选择先申请商业贷款，然后满足条件之后，再转公积金，那么商转公贷款条件有哪些?下面给大家分享关于商转公贷款条件有哪些，欢迎阅读!
商转公贷款条件有哪些
1、获得原贷款银行同意：办理商转公时，用户需要向原商贷银行提出转贷申请，银行审批通过后才能办理转贷业务。一般来说，原商贷需要还贷满1年且还款记录良好，银行才会批准用户的转贷申请。
2、公积金账户余额充足：公积金贷款额度与账户余额有关，一般是账户余额的10-20倍。如果余额不足，可能会导致转贷不成功，或者只能将一部分贷款转为公积金贷款。因此，办理商转公时，不要动用公积金账户余额。
3、连续缴存时间满足要求：一般要求，需要用户连续缴存公积金满12个月，公积金中心才会愿意为用户办理转贷。当然，因地区不同，对于连续缴存时间也会存在差异。
4、公积金账户状态正常：公积金账户状态必须是正常缴存状态，如果出现封存、销户等状态，将无法办理商转公。
5、名下无公积金贷款：按照规定，公积金贷款不能同时存在两笔。因此，若想办理商转公贷款，用户名下应无未结清的公积金贷款，且办理公积金贷款时，名下的公积金贷款记录不大于1次。
6、仅支持纯商贷转贷：商转公贷款只支持纯商业贷款办理，如果是组合贷款，因为里面有未结清的公积金贷款，所以不支持办理。
商转公为什么要还清信用卡
1、降低个人负债
借款人的信用卡欠款是会计入个人负债的，而商转公对借款人的负债率有要求，默认不能超过50%，因此如果借款人的信用卡欠款太高，导致整体负债率偏高，尤其是征信有信用卡大额分期，公积金中心都不会同意借款人的转贷申请，需要借款把信用卡还清再来办理贷款，这样借款人的负债率就会随着借款人信用卡的还清降下来，只要整体负债率维持在50%以内就可以再去办理商转公。
2、提高还款能力
借款人办理商转公要还清信用卡，还有可能是因为还款能力受到影响的原因。信用卡作为银行的产品，借款人如果不想逾期让信用变差，就需要每个月按时还款。但在收入有限的情况下，信用卡欠款太高，借款人日常生活还要开支，一旦还了信用卡可能就没有多余的钱去偿还其他欠款了。因此住房公积金中心为了确保借款人有足够的能力偿还欠款，也会让借款人还清信用卡，借款人的还款能力随着信用卡欠款减少得到提升。
为什么商贷转公积金贷款太难了?
商转公积金贷款太难，可能有以下几个原因：
1、还贷时间不满足要求
商转公对已还贷时间是有限制的，一般要求借款人要还贷满1年以上才能申请，具体还贷时间是从还第一期贷款的时间进行推算。比如借款人在2023年1月1日开始还贷，则在2024年1月1日前都是不能办理商转公的。
对银行来说，借款人能在1年内每个月都能按时偿还商业贷款，说明其还款能力还是不错的，还能看出借款人比较守信用。这一点是硬性条件，因此对于还贷时间没有达到要求的借款人而言确实有难度，除了按时还贷满1年没有其他解决方法。
2、公积金缴存时间不够
商贷转公积金需要满足所有公积金贷款要求，其中公积金缴存时间比较关键。大多数地区住房公积金中心规定，借款人在公积金缴存状态正常，且连续缴满1年及以上的时间才能办理商转公。
这个时间是从申请商转公当月起往前推一年，比如是在2023年1月1日申请商转公，则在2022年1月1日借款人的公积金都必须每个月足额缴存，中间不能出现断缴，也不支持补缴。如果有断缴，则要从断缴时间开始往后推迟一年才能办理商转公。
3、有不良信用记录
商转公是需要获得原商业贷款银行同意才能向住房公积金中心申请，而商业银行会根据借款人历史还款记录、当前征信状态进行审核。
一般银行对申请商转公借款人的征信要求是近2年内不能有连三累六逾期记录，近1年内不能有商贷逾期记录。对征信不合要求的借款人，银行会拒绝其商转公申请。
4、筹不到钱结清商贷
借款人要办理商转公，在获得原商贷银行批准后，还需要筹钱把原商贷剩余贷款本金还清。但是这笔钱并不是随便找人借就行了，有些银行还会核实还款资金来源，需要是家庭合理收入所得，或者是担保机构垫资才能同意。
所以如果借款人是找亲朋好友转账借钱来还商贷，银行查到提供的银行流水有非直系亲属转账记录，可能会以还款资金来源不合规拒绝借款人办理商转公。
5、提供的资料不完善
办理商转公需要提供借款人和共同借款人的身份证复印件、房屋产权证或购房合同、商业贷款还款流水账单或还款凭证、个人收入证明或家庭收入证明、公积金缴存证明或缴纳记录等资料。
商贷转公积金贷款流程
1、咨询与申请：借款人需前往公积金中心与商业银行咨询相关政策，了解转贷款的申请条件和要求。同时，联系原贷款银行申请提前还贷，了解提前还款手续及费用。
2、提交资料：借款人需携带相关资料如身份证、房屋购买合同、商业贷款相关文件等，将这些资料提交给公积金中心进行审核。
3、还款与取回材料：借款人需要联系原贷款银行进行还款，并取回相关材料，包括房屋产权证、还款证明等。
4、整理资料：取回的资料需整理后交给公积金中心进行审核。
5、面签与抵押：公积金中心会要求借款人来面签，完成贷款合同签署等手续。接着，借款人需要办理房屋抵押手续。
6、放款：公积金中心收到抵押凭证后，会安排放款，将贷款金额划入借款人指定的账户。
商转公的手续怎么办理
1、咨询银行与公积金中心
客户需要先咨询当地的公积金管理中心，以及原来贷款银行了解相关的政策，咨询自己符不符合商转公的条件，同时也看看银行对于自己转公积金贷款有哪些看法，提前做好了解。
2、去银行打印资料
经过充分了解以后，客户可以在公积金中心的提示下，联系贷款银行打印还款流水并提交提前还款申请，客户办理商转公的业务一定要提前告知公积金中心，不能自己率先采取行动。
3、去公积金中心提交资料
一般来说客户需要提交的资料有身份证、征信报告、收入证明与在银行取回的资料等等，这些资料都是便于公积金中心审核，为了确保贷款可以顺利通过，客户需要保证资料不存在问题。
4、提前结清商业贷款
客户的贷款资料通过审核以后，需要在公积金中心的指示下提前结清原来的商业贷款，客户在这一步不能自己提前操作，避免影响公积金中心的判断，需要按部就班来业务。
5、去银行取回相关材料
在结清商业贷款以后，客户需要联系银行的客户经理拿贷款结清证明、房产证原件、最后一次结清流水等资料，这些都是公积金中心在判断客户资质的时候需要客户提供的资料。
6、提交公积金中心审核
客户拿到上述这些资料以后需要提交给公积金中心审核，为了加快贷款审批的效率，客户需要确保提交的资料没有错误或者是遗漏的地方，否则会对公积金贷款审核带来麻烦。
7、公积金中心通知面签
如果客户提供的资料没有问题，公积金中心审核以后会通知客户尽快面签，面签其实并不难，客户仔细查看贷款合同，看看有没有错误的地方，然后按事实回答公积金中心的提问就可以了。
8、办理房屋抵押的手续
转公积金贷款需要将房屋抵押给公积金中心，一般情况下办理抵押手续可以不用客户本人到场，客户准备好资料以后，公积金中心会顺带提交审核，客户关注抵押进度就好。
9、公积金中心安排放款
如果客户在办理抵押的时候一切顺利，没有出现审核意外，那么公积金中心在收到抵押凭证以后就会安排放款，客户耐心等待公积金中心的通知就好了。